Bausparen für alle – Planungssicherheit, staatliche Förderung & Vorsorge 

Von Bausparen können – unabhängig von der Marktentwicklung – besonders viele Menschen profitieren, denn es bietet weiterhin die Möglichkeit, sich langfristig niedrige Darlehenszinsen für die Zukunft zu sichern. In dem Moment, wenn der Bausparvertrag unterschrieben ist, steht fest, in welcher Höhe dafür später Zinsen anfallen werden – also viele Jahre im Voraus. Das schafft finanzielle Planbarkeit und bietet Schutz vor hohen Darlehenszinsen.

Mit Bausparen lassen sich so sichere Rücklagen bilden, die zudem noch attraktiv vom Staat gefördert werden. Durch die Anhebung der Einkommensgrenzen für die Arbeitnehmersparzulage erhalten nun ca. 75 % aller in Deutschland steuerpflichtiger Arbeitnehmer1 diese staatliche Unterstützung. Ist man für die Arbeitnehmersparzulage förderberechtigt, ist man ebenfalls für eine zweite Förderung anspruchsberechtigt: die Wohnungsbauprämie. Somit profitiert man von der sogenannten Doppelförderung.

Daneben können Immobilieneigentümer/-innen mit (energetischem) Sanierungs- oder Modernisierungsbedarf mit Bausparen vorsorgen oder andere Baudarlehen ablösen. Hinzu kommen alle, die sich mit einem Bausparvertrag als Finanz-Airbag generell absichern wollen – Bausparen ist für nahezu jeden sinnvoll. 

1 Datensammlung zur Steuerpolitik 2023 des Bundesministeriums für Finanzen

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Lebenssituationen, in denen Bausparen besonders sinnvoll sein kann

Bausparverträge bieten eine breite Palette an Optionen für unterschiedliche Lebenssituationen. Sie eignen sich aktuell besonders für:

  • Berufseinsteiger: Frühzeitig Kapital aufbauen 
    Ein Bausparvertrag bietet die Möglichkeit, finanziell vorzusorgen. Junge Leute zwischen 16 und 25 Jahren erhalten zudem den Jugendbonus von der Badenia (Einmalzahlung von bis zu 200 Euro) und profitieren oftmals von der Wohnungsbauprämie. Zusätzlich können vermögenswirksame Leistungen in einen Bausparvertrag eingezahlt und die Arbeitnehmersparzulage beantragt werden.
  • Junge Familien: Der Weg zum Eigenheim
    Viele junge Familien träumen von der eigenen Immobilie. Ein Bausparvertrag hilft ihnen, ein finanzielles Polster aufzubauen und sich niedrige Darlehenszinsen für ihr zukünftiges Zuhause zu sichern. Die staatlichen Förderungen beim Bausparen helfen zusätzlich, den Traum zu realisieren. 
  • Immobilienbesitzer: Sanierung und Modernisierung vorbereiten
    Viele Besitzerinnen und Besitzer leben bereits in ihrem Eigenheim, das aber an der ein oder anderen Stelle noch nicht ihren Wunschvorstellungen entspricht. Mit Bausparen legen sie den finanziellen Grundstein, um Modernisierungswünsche später zinsgünstig zu verwirklichen oder für mögliche Modernisierungen in der Zukunft vorzusorgen.
  • Höhere Einkommen: Förderungen nutzen 
    Auch Menschen mit höherem Einkommen profitieren mittlerweile von der Arbeitnehmersparzulage, da die Einkommensgrenzen auf 40.000 € für Alleinstehende und 80.000 € für Verheiratete mehr als verdoppelt wurden. Deutlich mehr Menschen sind damit förderberechtigt und können mit der Arbeitnehmersparzulage, ihre Wohnwünsche noch schneller realisieren.

Bauspardarlehen als zusätzliche Option

Neben Sparerinnen und Sparern, die mit Bausparen staatlich gefördert Eigenkapital aufbauen können, gibt es auch die Option auf ein Bauspardarlehen mit niedrigen, von Anfang an festgeschriebenen Darlehenszinsen. So können Mieter beispielsweise ein Darlehen bis 15.000 € und Immobilieneigentümer sogar bis 50.000 € ohne Stellung einer Sicherheit (z. B. Grundbucheintragung) erhalten und das Darlehen sowohl für den Bau, den Kauf oder für Modernisierungsvorhaben, als auch für eine Anschlussfinanzierung verwenden.  

Ob Berufseinsteiger oder bereits Immobilienbesitzer, mit Doppelförderung oder Jugendbonus, als klassischer Bausparvertrag, oder als Darlehen: Bausparen ist besonders flexibel, und lässt sich in vielen verschiedenen Lebenssituationen nutzen. 

Tipp:

Unser Partner Badenia bietet aktuell ab 0,95 % p. a. gebundenem Sollzins (ab 1,40 % effektiver Jahreszins)2

2  Repräsentatives Beispiel nach § 17 Abs. 4 PAngV: Tarif ViaBadenia 20; Variante Niedriger Zins; Bausparsumme 25.000 €; angespartes Guthaben ca. 12.512 €; Netto-Darlehensbetrag von ca. 12.488 €; 73 monatliche Zins- und Tilgungsraten für das Bauspardarlehen zu je 175 €; Tilgungsdauer 6 Jahre und 1 Monat; jährlicher Sollzinssatz (gebunden) 0,95 %; effektiver Jahreszins (ab voraussichtlicher Zuteilung des Bausparvertrages) 1,48 %; zu zahlender Gesamtbetrag 13.065 €, davon 577 € Gesamtkosten (inkl. anteiliger Abschlussgebühr einmalig 400 € und Sollzinsen für das Bauspardarlehen); Eine Sicherung durch eine Grundschuld setzen wir voraus. Dafür anfallende Kosten sind nicht bekannt und hier nicht berücksichtigt. Bis Darlehenssummen von 50.000 € Blankodarlehen möglich; es gelten weitere Voraussetzungen. Im Angebot der Deutschen Bausparkasse Badenia AG, Badeniaplatz 1, 76114 Karlsruhe. Stand: Juni 2024

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