Best Ager – jetzt genießen, an später denken

Die Rente ist noch lange nicht in Sicht, Sie erfreuen sich guter Gesundheit und die Kinder sind aus dem Haus? Dann befinden Sie sich wahrscheinlich in den „besten Jahren“. Genießen Sie diese.

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Gestatten: Best Ager

Denken Sie doch mal wieder an sich

Ab 50 Jahren ist es so weit: Man rückt auf in die Gruppe der Best Ager – liebevoll auch Generation Gold genannt. Im Beruf läuft es, die Kinder sind aus dem Haus. Endlich hat man Zeit und Geld für die schönen Dinge des Lebens. Und: mit einigen klugen Entscheidungen können Sie auch jetzt noch ihre Altersvorsorge weiter auspolstern.

So viel Zeit. So viele Möglichkeiten

Nun ist er da: der Freiraum für mehr Freizeit, Hobbys und Aktivitäten jeder Art. Was macht die Generation der Best Ager daraus? Und woran hätten Sie selbst Spaß?

Ansparphase ade? Ja und nein

Als Frau oder Mann in den „besten Jahren“ verfügen Sie statistisch gesehen über ein besonders hohes Einkommen. Vielleicht haben Sie sogar Ihr Haus verkauft und Ihre Lebensversicherung bereits ausgezahlt bekommen. Natürlich können Sie ausgiebig in Reisen und Hobbys investieren. Ihrem Geld brauchen Sie aber keine Freizeit gönnen – lassen Sie es lieber weiter für sich arbeiten. Einige Ideen.

Sofortrente

Bei der Sofortrente erhalten Sie gegen eine höhere Einmalzahlung eine monatliche private Rente – entweder ab sofort oder zum Wunschtermin. Sie profitieren je nach Rendite sogar von steigenden Rentenzahlungen und können eine Laufzeit vereinbaren, die über Ihren Tod hinausgeht. Eine gute Möglichkeit, um Ihre Familie abzusichern.

Aktienfonds

Sie bieten Anlegern eine indirekte Unternehmensbeteiligung. Die maßgeblichen Erträge für Aktienfonds sind insbesondere die Dividenden und die Kursgewinne der im Sondervermögen befindlichen Aktien.

Rentenfonds

Die Ertragschancen von Rentenfonds sind primär von den vom Fonds vereinnahmten Zinserträgen sowie den Kursveränderungen der gehaltenen verzinslichen Wertpapiere abhängig.

Offene Immobilienfonds

Der Anlageerfolg setzt sich aus der jährlichen Ausschüttung, vorwiegend aufgrund von Mieteinnahmen einer Vielzahl gewerblicher Objekte, und einer möglichen Wertsteigerung des Fondsanteils aufgrund von Immobilienneubewertungen zusammen.

Multi-Asset-Fonds

Sie investieren in verschiedene Anlageklassen (zumeist Aktien und verzinsliche Wertpapiere). Der wesentliche Vorteil dieser Mischung liegt in der aktiven Anpassung der Fondsstruktur an die jeweilige Marktphase.

Fondssparen

Fondssparen lohnt sich und ist ganz einfach: Mit Sparplänen können Sie Ihr Vermögen schon ab 25 Euro im Monat zuverlässig aufbauen. Gleichzeitig bleiben Sie bei Fondsauswahl, Sparraten und Laufzeit flexibel. In Kombination mit einem verzinsten Geldkonto, aus dem sich der Fondssparplan speist, ist Fondssparen sogar noch attraktiver.

Das Beste aus Ihrem Geld machen?

Ich erarbeite mit Ihnen zusammen eine individuelle Strategie, mit der Sie genau das erreichen.

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Die Kinder sind aus dem Haus ...

... und die Gartenpflege wird auch nicht einfacher? Dann sollten Sie Ihr Domizil vielleicht verkaufen oder vermieten und auf eine schicke Stadtwohnung umsatteln. Wenn Sie Ihr Haus nur mit neuem Leben füllen wollen, suchen Sie sich einen netten Untermieter – vielleicht hilft der ja auch im Garten.

Sparen für die Enkel – so funktioniert’s

Sie wollen auch den jüngsten Familienmitgliedern etwas Gutes tun? Dann legen Sie für Ihre Enkel doch regelmäßig etwas Geld an. Das sind die beliebtesten Möglichkeiten.

Sparbuch

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Der Klassiker bei den Geldanlagen. Einzahlungen können jederzeit in beliebiger Höhe gemacht werden. Eine sichere, aber in der aktuellen Zinssituation nicht sehr rentable Anlage.

Fondssparplan

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Eine Anlage in Fonds erweist sich auf lange Sicht oft als renditestark. Unsere Fondssparpläne können schon ab einer Sparrate in Höhe von 25 Euro bespart werden. Der Ertrag hängt von der richtigen Auswahl der Fonds ab. Wir beraten Sie gerne zu Angeboten unserer Premiumpartner wie der Deutsche Asset Management oder Allianz Global Investors.

Bausparvertrag

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Als Geldanlage ist auch Bausparen eine interessante Alternative. Durch staatliche Bausparförderung ist eine ordentliche Rendite möglich. Mit einem Bausparvertrag unseres Partners Badenia zeigen Sie Ihren Enkeln zudem, wofür Sie das Geld gerne verwendet sehen möchten.

Vorsicht, Steuerfalle

Wenn Sie für die Enkel sparen, werden die Erträge Ihnen gutgeschrieben und müssen versteuert werden. Nur Zinsen bis 801 Euro pro Person bleiben verschont. Wenn die Eltern einen Sparplan auf den Namen des Enkels abschließen, dann hat das Kind ebenfalls einen Freibetrag von 801 Euro, zusätzlich aber steht ihm ein Grundfreibetrag zu; 2017 sind das 8.652 Euro. Das spricht dafür, das Geld auf den Namen des Enkels anzulegen. Allerdings haben Sie dann keinen Einfluss mehr darauf, wie das Geld verwendet wird.

Zusatzversicherungen für Best Ager

Krankenhaus-Zusatzversicherung
Zu den Leistungen dieser Versicherung gehören beispielsweise ein Ein- oder Zweibettzimmer und die freie Wahl des behandelnden Arztes. Das muss nicht der Chefarzt sein.

Ambulante Zusatzversicherung
Sie wollen neben der Schulmedizin auch alternative Heilmethoden in Anspruch nehmen? Dann ist diese Versicherung die richtige für Sie. Die Kosten für Naturheilverfahren, Homöopathie und Heilpraktiker übernimmt diese Versicherung – zumeist jedoch nur bis zu einem gewissen Betrag.

Private Pflegezusatzversicherung
Die gesetzliche Pflegeversicherung übernimmt nicht alle Kosten. Was bleibt, ist eine Versorgungslücke. Deshalb kann der Abschluss einer privaten Pflegezusatzversicherung sinnvoll sein. Sie bringt nicht nur Ihnen Sicherheit, sondern auch Ihren Kindern. Denn Ihre Nachkommen sind verpflichtet, abhängig von ihren finanziellen Möglichkeiten für den Elternunterhalt aufzukommen.

Zahn-Zusatzversicherung
Ihre Krankenkasse zahlt einen Festzuschuss für zahnärztliche Maßnahmen – egal, welche Behandlung tatsächlich durchgeführt wird. Extrakosten können also schnell ins Geld gehen. Mit der Zusatzversicherung Mein Gesundheitsplan unseres Partners Central Krankenversicherung können Sie sich Implantate, Inlays und plastische Füllungen leisten, die auch noch gut aussehen.

Auslandsreisekrankenversicherung
Sie reisen gerne in ferne Länder? Dann sollten Sie diese Art der Versicherung unbedingt abschließen. Denn ärztliche Behandlungen auf anderen Kontinenten müssen Sie komplett aus eigener Tasche bezahlen – und das kann in den USA oder Asien sehr teuer werden. Dagegen können Sie sich für wenig Geld versichern.

Krankentagegeldversicherung
Diese Versicherung schließt einen großen Teil der Lücke, die bei längerer Krankheit zwischen Krankengeld und dem gewohnten Einkommen besteht. Diese Versicherung ist besonders für Selbstständige interessant, um laufende Lebenshaltungskosten problemlos zahlen zu können.

Die Paketlösung
Mit einem leistungsstarken Absicherungspaket wie dem Vermögensaufbau & Sicherheitsplan (VASP) unseres Partners AachenMünchener Lebensversicherung sichern Sie sich gleich gegen eine Reihe von Risiken ab und können von attraktiven Rabatten profitieren.


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  • Vermögensberater
  • Jonathan Haag

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