Mit Krankentagegeld das Einkommen absichern

Was ist eine Krankentagegeldversicherung?

Ein privates Krankentagegeld gleicht Einkommensverluste bei längerer Krankheit aus und sichert damit nicht weniger als Lebensstandard und Existenz. Als private Zusatzversicherung können Angestellte, Selbstständige oder Personen in freien Berufen als Leistung einen individuellen Tagessatz maximal bis zur Höhe Ihres Nettoeinkommens vereinbaren zusammen mit einem etwaigen Anspruch auf ein gesetzliches Netto-Krankengeld und ggf. bestehenden weiteren Krankentagegeldern. Das Krankentagegeld ist steuerfrei und wird häufig auch für Samstage, Sonntage und Feiertage ausgezahlt bzw. je nach Tarif während der medizinischen Reha oder schrittweisen Wiedereingliederung.

Aussteuerung von Krankengeld

Nach spätestens 78 Wochen endet die Zahlung des gesetzlichen Krankengeldes. Innerhalb dieser Zeit sollte geklärt sein, ob bzw. unter welchen Bedingungen man entweder in den Job zurückkehrt oder berufsunfähig bzw. erwerbsunfähig ist. Sofern das Renteneintrittsalter noch nicht erreicht wurde, kann der Anspruch auf die ohnehin sehr geringe staatliche Erwerbsminderungsrente geprüft werden.

Um finanzielle Einbußen während einer Krankheitsphase zu überbrücken, kann sich eine Krankentagegeldversicherung lohnen. Die Krankentagegeldversicherung greift also bei einer vorübergehenden Arbeitsunfähigkeit.

Bei einer länger andauernden oder ggf. sogar dauerhaften Berufsunfähigkeit sichert eine Berufsunfähigkeits-Versicherung (BU) das Einkommen ab. Oft gehen die Leistungen von der Krankentagegeld- auf die Berufsunfähigkeits-Versicherung über.

Die private BU-Rente wird dann ausgezahlt, wenn eine Berufsunfähigkeit nach den in der BU-Versicherung definierten Bedingungen vorliegt. Der Vorteil liegt dabei in der Absicherung des konkret ausgeübten Berufs – im Gegensatz zur Erwerbsminderungsrente: Hier geht es darum, ob man überhaupt noch in der Lage ist, irgendeine Tätigkeit – wenn auch nur teilweise – ausüben zu können.