Schule und Ausbildung

Die neue Unabhängigkeit

Spätestens in der Ausbildung nimmst du dein Leben selbst in die Hand – auch finanziell. Du entscheidest jetzt ganz alleine, was du mit deinem Einkommen anstellst. Einfach ausgeben? Oder lieber sparen und anlegen? Die gute Nachricht: Beides ist bequem gleichzeitig möglich.

Checkliste

Was jetzt wichtig wird

  1. Business woman withdrawing money from credit card at ATM

    Eigenes Konto

    Du startest jetzt in dein Leben als Erwachsener - spätestens jetzt brauchst du ein Girokonto. Egal, ob Ausbildungsvergütung, BaföG oder Verdienst aus einem Nebenjob: Immer wird das Geld auf ein Girokonto überwiesen. Für junge Leute ist so ein Konto bei den meisten Banken kostenlos. Wir bieten dir ein überzeugendes Kontenmodell mit ausgezeichneter Banking-App – zum Beispiel bei unserem Partner Deutsche Bank.

  2. Woman in a cafe having problems with the credit card ++++NOTE for the inspector: Credit card is fake and is made especially for the photosession ++++

    Schulden vermeiden

    Am besten ist es natürlich, nicht mehr Geld auszugeben, als dir monatlich zur Verfügung steht. Um nicht in die Schuldenfalle zu geraten und falls du über einen Kredit nachdenkst, kann Probesparen helfen: Einfach die möglichen Raten für einen Kredit vorher mal für drei, vier Monate zur Probe zurücklegen. Dann kannst du einschätzen, ob dein Monatsbudget die Belastung aushält. Weitere wertvolle Tipps zum Konten- und Finanzmanagement für junge Leute geben wir gerne im persönlichen Gespräch.

  3. Wenn was passiert

    Wenn dir wirklich mal etwas zustößt – solltest du besser vorbereitet sein. In deinem Ausbildungsbetrieb und auf dem Weg dahin bist du abgesichert. Aber nicht, wenn dir etwas in der Freizeit passiert, beim Sport zum Beispiel. Dann willst du doch nicht alleine dastehen. Was dich das kostet? Ein Getränk abends beim Ausgehen weniger. Klingt doch gut, oder?

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    Alleine unterwegs

    Du verdienst das erste Geld und willst frei und unabhängig sein. Da hilft es natürlich, mobil zu sein. Für ein Moped oder einen Roller zahlst du jedes Jahr zum 1. März die Versicherung. Wenn du schon für ein Auto planst: Versicherungen sind teuer für Fahranfänger. Günstiger ist es, wenn du dich bei deinen Eltern mitversicherst oder deren versicherte Fahrzeuge mitnutzt. Dafür gibt es mit YOUNG & DRIVE eine interessante Lösung.

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    Früh anfangen

    Das letzte, woran du jetzt denkst, ist deine Rente. Können wir verstehen. Aber verschenkst du gerne Geld? Der Staat hilft dir, wenn du für später vorsorgen willst: 175 Euro im Jahr bekommst du dazu, wenn du als Auszubildender eine Riester-Rente abschließt. Und dafür kann es im Einzelfall ausreichen, wenn du selbst nur 5 Euro im Monat zur Seite legst. Und für alle Unter-25-Jährigen gibt es 200 Euro Berufseinsteigerbonus dazu, einfach so.

  6. Young couple sitting on the floor and looking at the blueprint of new home.

    Eigene Wohnung

    Jetzt kommt noch ein typisches Erwachsenenwort: Bausparen. Klingt langweilig. Bringt dir aber gegebenenfalls mehr als dein Sparkonto. Mit einem Bausparvertrag bekommst du mehr Zinsen. Der Staat und dein Arbeitgeber geben dir Geld dazu. Und du kannst sogar einen günstigen Kredit erhalten. Wenn deine Freunde später in ihre erste Mietwohnung ziehen, kannst du dir dann vielleicht schon deine erste eigene, kleine Wohnung kaufen. Schon mal darüber nachgedacht?

Start in die Karriere

Ein Studium, das sich lohnt

In Kooperation mit einer der renommiertesten privaten Fachhochschulen Deutschlands bietet die Deutsche Vermögensberatung ein einmaliges Angebot: Ein fundiertes Bachelor-Studium und gleichzeitig eine exzellente, praktische Ausbildung in unserem erfolgreichen Familienunternehmen. So sicherst du dir nicht nur insgesamt vier anerkannte Abschlüsse, sondern hast auch die Chance, direkt im Berufsleben durchzustarten.

Studium

Freier Kopf dank Geld im Portemonnaie

Im Idealfall konzentrierst du dich einzig und allein auf dein Studium. Der Haken: Gleichzeitig musst du dir das Studentenleben auch leisten können. Ist ein zeitraubender Nebenjob also unausweichlich? Keinesfalls. BAföG, Stipendien, günstige Studienkredite und Steuervorteile helfen dir bei der Finanzierung – und ermöglichen dir noch dazu die unentbehrliche Absicherung.

Checkliste

Was jetzt wichtig wird

  1. Two young business people having a discussion in a modern conference room.

    Wie finanziere ich das?

    Nicht immer können Eltern ihre Kinder unterstützen. Auf ein Studium musst du trotzdem nicht verzichten: Mit einem Studienkredit kannst du das ganze Studium finanzieren, nur die Prüfungsphase oder auch nur die Studiengebühren aufnehmen. Banken zahlen sie meist monatlich oder semesterweise aus. Bis zu 800 Euro im Monat gibt es zum Beispiel bei der Deutschen Bank, bis zu 650 Euro bei der KfW. Die staatliche Förderbank bietet gute Zinssätze. Die Dauer der Rückzahlungsphase liegt bei den meisten Anbietern bei zehn Jahren.

  2. Man filling out important paper documents

    BAföG oder Stipendium beantragen

    Mit ein wenig Recherche im Internet wirst du schnell fündig. Auf www.bafoeg-rechner.de kannst du den möglichen BAföG-Satz berechnen. Die Hälfte der Förderung wird als zinsloses Darlehen gezahlt, zurückzahlen musst du höchstens 10.000 Euro. Auf Seiten wie www.e-fellows.net und www.stiftungssuche.de findest du viele Möglichkeiten für ein Stipendium und ob du für eine Bewerbung in Frage kommst.

  3. Group of young people hiking together. Closeup of an young smiling woman looking at camera over shoulder. They are walking to sunset.

    Unterwegs gut abgesichert sein

    Reisen gehört für viele zum Studium dazu. Ob in den Semesterferien oder bei einem Auslandssemester: Mit einer Auslandsreise-Krankenversicherung kannst du sicher sein, dass nach einer Krankheit oder einer Behandlung im Ausland keine hohen Arztrechnungen auf dich zukommen, auf denen du sitzen bleibst.

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    Etwas dazuverdienen

    Verdienst du als Studierende/r unter 8.004 Euro im Jahr, zahlt das Finanzamt die Steuern zurück, wenn du auf Steuerkarte arbeitest und eine Steuererklärung abgibst. Um den Betrag zu unterschreiten, darfst du dann auch die Werbungskostenpauschale von 920 Euro abziehen, ebenso Aufwendungen für das Studium und für bestimmte Versicherungen. Und falls du dir etwas dazuverdienen möchtest und noch keinen Nebenjob hast, gibt es vielleicht interessante Möglichkeiten einer Zusammenarbeit.

  5. Young man with broken leg sitting on sofa at home and using digital tablet. , Young man with broken leg sitting on sofa at home and using digital tablet.

    Und wenn ich krank werde?

    Bis zum Vortag des 25. Geburtstages sind Studierende in der Familienversicherung mitversichert, danach in der Studi-Versicherung. Du kannst dich auch privat krankenversichern und nach dem Studium zurück in die gesetzliche Krankenversicherung. Auch private Zusatzversicherungen wie beispielsweise eine Zahnzusatzversicherung kann sinnvoll sein. Wie das geht und welche Absicherung am besten zu dir passt, erklären wir dir gern.

  6. Group of young people spending their time in common living room. Checking their gadgets to catch up with latest news or messages or studying. They are friends who sharing living space.

    Wenn mal etwas runterfällt

    Eine Haftpflichtversicherung solltest du auf jeden Fall haben, wenn dir mal ein Missgeschick passiert. Und wenn du eine eigene Wohnung hast, ist eine Hausratversicherung sinnvoll. Auch Wohngemeinschaften sollten eine abschließen: In WGs, in denen jede und jeder ein Handy, Computer/Notebook, Musikanlage und mehr hat, kommen schnell hohe Werte zusammen. Ohne Versicherung ist das nach einem Einbruch oder Wasserschaden nicht leicht zu ersetzen.

Erster Job

Berufsanfänger mit sicherer Zukunft

Arbeit bringt Geld, kostet aber auch Kraft. Mit der richtigen Absicherung sorgst du für den Fall vor, dass dir gesundheitlich mal die Puste ausgeht. Versicherungen schützen dich auch vor den finanziellen Konsequenzen privater oder beruflicher Streitigkeiten. Werden die vor Gericht ausgetragen, kann es teuer werden.

Checkliste

Was jetzt wichtig wird

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    Sparen bei der Krankenversicherung

    Im Studium oder in der Ausbildung warst du vielleicht noch über deine Eltern versichert, aber darum musst du dich jetzt selbst kümmern. Du kannst aus über 100 Krankenkassen wählen. Die Leistungen der Kassen sind vom Gesetzgeber vorgeschrieben. Bei den freiwilligen Angeboten gibt es Unterschiede. So können Versicherte manchmal einen Teil vom Beitrag erstattet bekommen. Du solltest dir genau ansehen, was für dich das Richtige ist und wie du sparen kannst.

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    Wenn Schaden entsteht

    Auch dafür musst du jetzt selbst die Verantwortung übernehmen, wenn du nicht mehr bei deinen Eltern mitversichert bist. Der Großteil der Erwachsenen hat eine Haftpflichtversicherung, und das ist auch sinnvoll. Ist der Schaden groß, kann dein Gehalt über Jahre oder sogar dein Erbe gepfändet werden. Das willst du sicher vermeiden.

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    Vorbereitet auf Rechtsstreitigkeiten

    Keiner will es, doch es ist besser, sich darauf einzustellen: Sobald du ins Leben startest, können auch mal ernsthaftere Streitigkeiten auftreten, zum Beispiel mit deinem Arbeitgeber. Für diese Fälle springt der Rechtsschutz ein. Privat-Rechtsschutz, Verkehrs-Rechtsschutz, Berufs-Rechtsschutz, Wohnungs-Rechtsschutz … für spezielle Zielgruppen gibt es dann passenderweise Rabatte. Lass dir das mal in Ruhe erklären.

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    Wenn es nicht mehr geht

    Du hast deinen ersten Job und noch viel vor. Aber wenn es mal nicht mehr weitergeht? Jeder Vierte in Deutschland wird im Laufe seines Lebens berufsunfähig. Vom Staat ist dann nicht viel Unterstützung zu erwarten. So hast du dir dein Leben sicher nicht vorgestellt. Eine Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) gehört deshalb zu den wichtigsten Versicherungen überhaupt. Sie zahlt eine Rente, wenn du nicht mehr arbeiten kannst. Als Berufsanfänger ist sie für dich deutlich günstiger.

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    Dein Geld arbeiten lassen

    Du hast jetzt ein paar Euro pro Monat übrig und willst sie klug anlegen? Aber du hast keine Lust darauf, dein Geld an der Börse gleich wieder zu verspekulieren? Dann ist ein Fondssparplan für dich das Richtige. So baust du dir früh ein Vermögen auf und kannst dich dabei von deinem Arbeitgeber unterstützen lassen. Wenn er dir vermögenswirksame Leistungen zahlt, kannst du die in einem Fondssparplan über die Jahre vermehren. Lass einfach dein Geld für dich arbeiten.

Philipp Pfeiffer
  • Vermögensberater
  • Philipp Pfeiffer

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