Die Highlights

Die Vorteile einer Direktversicherung

Beitragsgarantie

Je nach gewähltem Tarif sind 80% oder 60% der gezahlten Beiträge für Ihre Altersrente zum vereinbarten Rentenbeginn sicher.

Zusätzliche Rente

Sie erhalten eine Altersrente, solange Sie leben, oder Sie wählen eine Kapitalzahlung.

Staatliche Förderung

Ihre Beiträge zur Direktversicherung sind bis zu einer bestimmten Höhe steuer- und sozialabgabenfrei.

Das bietet Ihnen eine Direktversicherung

Die bAV Strategie Plus im Überblick

Was ist eine Direktversicherung?
 

Das beste Rezept für betriebliche Altersversorgung, das eine staatliche Förderung, Sicherheit und Rendite optimal miteinander verbindet.

Diese Förderungen können Sie erhalten
 

Als Arbeitnehmer können Sie in 2023 bis zu 3.504 € steuer- und sozialabgabenfrei in eine Direktversicherung einzahlen und Ihre Entgeltumwandlung gestalten. 

Beispiel: Max Muster, 30 Jahre, ledig, Angestellter, StKl. 1, keine Kinder, Arbeitsstätte NRW, brutto 2.500 Euro monatlich, kirchensteuerpflichtig, gesetzlich krankenversichert

Entgeltumwandlungswunsch 100 Euro monatlich:

 

  Gehaltsauszahlung
Entgeltumwandlung Direktversicherung
Bruttogehalt
2.500,00 €
2.500,00 €
Umwandlungsbetrag
  - 100,00 €
Mtl. steuerpflichtiges Bruttogehalt
2.500,00 €
2.400,00 €
Steuer (inkl. Soli/Ki-St.)
- 249,78 €
- 226,34€
Sozialversicherung
- 514,38 €
- 493,80 €
Nettogehalt
= 1.735,84 €
= 1.679,86 €
Entgeltumwandlung* 100,00 €
 
Nettoaufwand für Altersversorgung
  55,98 €

Diese Berechnungen basieren auf den im Jahr 2023 gültigen Steuer- und Sozialversicherungswerten und Ihren Kundenangaben. Sollten sich hieraus Fehler ergeben, übernehmen wir keine Haftung. Insbesondere können sich im Rahmen der Einkommensteuerveranlagung abweichende steuerliche Auswirkungen ergeben. Wir empfehlen Ihnen, sich an einen Steuerberater oder Ihr zuständiges Finanzamt zu wenden. Bei Verwendung der VL zugunsten einer bAV entfällt die ANSparzulage. Eine eventuell bestehende bAV ist in dieser Berechnung nicht berücksichtigt. Es wurde ein erhöhter Pflegeversicherungssatz berücksichtigt.

*Handelt es sich um die erste Entgeltumwandlung, leistet der Arbeitgeber einen Zuschuss von 15 % des Beitrags zur Direktversicherung. Eine Beschränkung auf die tatsächliche Sozialversicherungsersparnis ist möglich.

 

Vorteile für Sie als Arbeitnehmer

  • Sicherung des Lebensstandards durch Aufbau einer zusätzlichen Rente
  • Staatliche Förderung durch Einsparung von Steuern und Sozialversicherungsbeiträgen
  • Profitieren Sie vom Arbeitgeberpflichtzuschuss in Höhe von 15% des Entgeltumwandlungsbeitrages
  • Schieberegler zur flexiblen Aufteilung von Beiträgen und Guthaben – sicherheits- oder renditeorientiert
  • Selbst bei schlechter Kursentwicklung: je nach Ihrem gewähltem Tarif sind Ihnen 80% oder 60% Ihrer eingezahlten Beiträge zum vereinbarten Rentenbeginn sicher
  • Mitnahme oder private Fortführung des Vertrages bei Arbeitgeberwechsel möglich
  • Keine Anrechnung des Vertragsguthabens auf Bürgergeld

Zusätzlicher Vorteil möglich

  • 10 % bAV-Kundenbonus
    Profitieren Sie von höheren Leistungen durch Bündelung von Arbeitskraftabsicherung und betrieblicher Altersversorgung

Ein Produkt der Generali
 


Generali Deutschland Lebensversicherung AG
Adenauerring 7, 81737 München

Vorteile für Arbeitnehmer und Arbeitgeber

So funktioniert die bAV Strategie Plus

Das Vorsorgekonzept aus einer Hand:

Bei der bAV Strategie Plus überweist der Arbeitgeber die Beiträge an den Versicherer. Jeder Arbeitnehmer hat einen gesetzlichen Anspruch auf eine betriebliche Altersversorgung durch Entgeltumwandlung (Finanzierung der Beiträge über das Bruttogehalt).

Die aus der bAV entstehenden Leistungen werden dann pünktlich ab dem vereinbarten Rentenbeginn dem Arbeitnehmer von der Generali Deutschland Lebensversicherung überwiesen.

 

Hinweis: Genaues ergibt sich u. a. aus den Versicherungsbedingungen der Generali Deutschland Lebensversicherung.

Ihr Vermögensberater

Oliver Augustin

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