Dieser Artikel in Kürze
- Zum Jahresende ist es wichtig, einen Blick auf die Finanzen zu haben, um alle Vorteile für das ablaufende Jahr mitzunehmen.
- Sparpotenzial etwa durch: Riester-Rente, Arbeitnehmersparzulage, Wohnungsbauprämie, Sparer-Pauschbetrag, Handwerksrechnungen.
- Bei Abos und anderen Verträgen (Betriebskosten, Ratenkredite) kann es sich lohnen, auszusortieren oder zu wechseln.
Check-up zum Jahreswechsel für Finanzen: Verträge optimieren und Vorteile sichern
Nach dem Motto Work smarter not harder! zahlt es sich aus, das Jahresende zum Anlass zu nehmen, um die Finanzen zu ordnen und alle Sparoptionen auszuschöpfen: Welche Verträge sind nicht auf dem neusten Stand? Gibt es neue Förderungen?
Tipp #1: Sparziele
Sie möchten Ihre Finanzen besser strukturieren und ordnen? Dann kann das Festlegen von Sparzielen hilfreich sein. Diese können helfen, dass finanzielle Wünsche effizienter und stressfreier erreicht werden können.
Wie gelingt das? Zunächst sollte ein konkretes Sparziel festgelegt werden, auf das regelmäßig gespart wird, wie beispielsweise ein Urlaub oder die Anschaffung eines neuen Autos. Außerdem muss ein Zeithorizont definiert werden. Dieser Sparzeitraum kann beispielsweise nur ein Jahr oder fünf Jahre dauern. Die Wahl der passenden Sparstrategie und Geldanlage hängt unter anderem von ebendieser Spardauer ab.
Tipp #2: Mehrkontenmodell
Mehr Ordnung in die Finanzen bringen? Einen besseren Überblick über Ausgaben und Geldeingänge haben? Dann lohnt sich möglicherweise die Umsetzung eines Mehrkontenmodells.
Bei einem sogenannten Mehrkontenmodell wird das Geld auf verschiedene Konten aufgeteilt. Dabei wird z. B. ein Gehaltskonto (Konto 1) eingerichtet, von dem die monatlichen Fixkosten gezahlt werden, etwa fürs Wohnen, Sparen und die Absicherungen. Jeden Monat geht außerdem ein festgelegter Betrag auf ein zweites Konto. Das Geld von Konto 2 ist dabei für alle alltäglichen Ausgaben reserviert.
Tipp #3: Arbeitnehmersparzulage, Wohnungsbauprämie & Riester-Rente
Die Daten aktuell zu halten und ggf. weitere staatliche Zulagen zu beantragen, kann z. B. auch bei der Arbeitnehmersparzulage, der Wohnungsbauprämie oder der Riester-Rente sinnvoll sein, um finanzielle Vorteile vollständig auszuschöpfen.
Wichtig: Um die volle Riester-Förderung zu erhalten, müssen vier Prozent des sozialversicherungspflichtigen Bruttoeinkommens des Vorjahres eingezahlt werden. Abzüglich der staatlichen Zulagen. Unser Tipp: Veränderungen wie beispielsweise beim Einkommen, dem Familienstand oder der Zahl der Kinder sollten deshalb stets zeitnah gemeldet werden.
Tipp #4: Abos
Mit wenigen Klicks abgeschlossen, sind Abos für Streaming, Magazine, Apps und Mitgliedschaften schnell zu haben. Die Kosten können auf den Monat betrachtet gering ausfallen, summieren sich jedoch, auf das Jahr gerechnet, leicht auf einen ansehnlichen Betrag.
Hier lohnt es, kritisch nach Must-have und Nice-to-have zu priorisieren und Abos zu ändern oder verzichtbare Mitgliedschaften zu kündigen.
Tipp #5: private Zusatzrente
Eine andere Stellschraube betrifft die Sonderzahlungen in die Basisrente oder verwandte Rentenprodukte. Wer zum Jahresende über zusätzliches Kapital verfügt, wie beispielsweise Weihnachtsgeld oder Jahresprämien, kann dies gezielt in die eigene Altersvorsorge investieren.
Besonders bei einer Basisrente lohnen sich Sonderzahlungen oder Anpassungen der laufenden Beträge. Warum? Zum einen um steuerliche Vorteile für das aktuelle Jahr bestmöglich auszunutzen. Zum anderen um die Altersversorge zu stärken.
Mit professioneller Beratung Finanzcheck absichern
Bereits mit kleinen oder geringen Anpassungen Ihrer Verträge oder Finanzen, können Sie Sparpotentiale nutzen. Nach dem Vier-Augen-Prinzip kann es sich lohnen, professionellen Rat bei einem Finanzcoaching einzuholen.
Deshalb ist Folgendes zu empfehlen: Um Ihre Verträge und Ihren Vermögensaufbau optimal zu gestalten, kann ein jährlicher Check Ihrer Finanzen in einer persönlichen Beratung einer der besten Voraussetzungen sein. Damit können Maßnahmen zur Vermögensbildung, wie Sparpläne oder Altersvorsorgeprodukte, aktualisiert werden.
