Berufsunfähigkeits­versicherung: Schon zum Berufseinstieg sinnvoll

Darum ist die Absicherung der Arbeitskraft von Anfang an wichtig

Der Mehrheit ist klar, dass der Verlust der Arbeitskraft schwerwiegende Folgen hat: Wer der bisher ausgeübten Tätigkeit aufgrund von Krankheit oder Unfall nicht mehr nachgehen kann, gerät schnell in existenzielle Nöte. Der Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft (GDV) hat Zahlen, die das Risiko beziffern: So sind in Deutschland statistisch gesehen etwa jeder bzw. jede Vierte (vorübergehend) irgendwann von Berufsunfähigkeit betroffen. Im Durchschnitt werden die Versicherten mit 48 Jahren berufsunfähig.²

Interessant ist, dass das ausgeprägtere Bewusstsein nicht in dem Maße dazu führt, dass die Menschen auch mehr vorsorgen. Die Berufsunfähigkeitsversicherung wird zwar durchschnittlich im Alter von knapp 29 Jahren abgeschlossen², aber eben nur von verhältnismäßig wenigen: Laut der vorgenannten Studie besitzt beispielsweise nur knapp ein Drittel aller Befragten eine BU-Versicherung. Als Gründe nennen sie die Kosten und fehlende Informationen.¹

Dabei besteht das BU-Risiko unabhängig vom ausgeübten Beruf. Den vermeintlich gefahrlosen Bürojob gibt es nicht, denn 35 Prozent aller Fälle von Berufsunfähigkeit lassen sich auf psychische Erkrankungen zurückführen². Erst danach folgen Erkrankungen am Bewegungsapparat sowie Krebs. 

²gdv.de, „7 Fakten zur Berufsunfähigkeitsversicherung“, 30.01.2023 

Eine BU-Absicherung zum Berufsstart lohnt sich

Viele Jüngere schließen keine Berufsunfähigkeitsversicherung ab, weil sie ihr persönliches Risiko unterschätzen oder den Schutz für zu teuer halten.¹ Zur Kostenfrage sollte man wissen, dass junge und gesunde Menschen beste Voraussetzungen haben, sich am günstigsten zu versichern.

Wird eine BU-Versicherung bereits während der Ausbildungszeit abgeschlossen, können höhere Beiträge vermieden werden. Der Grund: Schüler und Schülerinnen, Azubis sowie Studierende leiden altersbedingt viel seltener unter Vorerkrankungen, die leicht zu einem Risikozuschlag oder Leistungsausschluss führen können. Altersbedingt verändert sich der Beitrag später nicht mehr – daran ändert auch der spätere Eintritt ins Berufsleben oder ein Jobwechsel nichts. Eine erneute Gesundheitsprüfung wird nur bei einer Erhöhung des Versicherungsschutzes erforderlich. Die Ausnahme: Nutzung der Anpassungsgarantie bei Eintritt bestimmter Lebensereignisse (wie z. B. Abschluss der Ausbildung, Heirat, Geburt etc.).