Dieser Artikel in Kürze
- Viele bezahlen für bestehende Kreditverträge beziehungsweise genutzte Dispositionskredite hohe Zinsen oder wünschen sich eine andere Rate.
- Durch das Zusammenfassen bestehender Kredite in einem einzigen neuen Vertrag können Finanzen optimiert und mehr finanzieller Freiraum geschaffen werden.
- Ob eine Umschuldung sich rechnet, hängt u.a. von der Höhe der neuen Rate sowie den aktuellen Kreditzinsen und von der Dauer der Restlaufzeit ab.
Mit einer Umschuldung zu mehr finanzieller Freiheit
Bei Umfinanzierungen geht es darum, Zahlungsverpflichtungen von (mehreren) alten Darlehensverträgen auf einen neuen Kredit umzuschulden. Ziel ist, die monatliche Belastung zu reduzieren – für mehr finanziellen Freiraum. Dieser kann dann z. B. smart für den Vermögensaufbau genutzt werden. Aus diesem Grund nennen wir das #SmartEffekt:
Wann lohnt eine Umschuldung?
Rechnen kann sich die Umschuldung bereits, wenn dadurch monatlich mehr Geld z. B. für den Vermögensaufbau oder nötige Anschaffungen zur Verfügung stehen oder wenn Kredite durch eine kürzere Laufzeit schneller abgelöst werden können.
Auch Änderungen bei den persönlichen Lebensumständen, wie eine Gehaltserhöhung oder die mittlerweile abgeschlossene Tilgung anderer Darlehen, können zu günstigeren Zinskonditionen bei einer Umschuldung führen.
Die Vorteile einer Umschuldung im Überblick
- Geld sparen
Hier gilt: Je höher die Restschuld und je länger die verbleibende Laufzeit, desto mehr Geld lässt sich im Durchschnitt sparen. - Schneller schuldenfrei
Bei einem möglicherweise geringeren Zinssatz kann bei gleicher monatlicher Rate mehr Geld in die Tilgung fließen. Auch indem die freiwerdende Liquidität zur Tilgung verwendet wird, können Kredite früher zurückgezahlt werden. - Mehr Durchblick
Durch das Bündeln von mehreren (kleineren) laufenden Darlehen zu einem neuen (großen) Darlehen können sich zusätzliches Sparpotenzial und eine bessere Bonität ergeben: Wenn nur noch eine Rate statt vieler Monatsraten anfällt, gewinnt man sofort eine bessere Übersicht über die eigenen Finanzen. Fällt die Gesamtrate des neuen Darlehens kleiner aus als die Summe der Einzeldarlehen, erhält man außerdem mehr finanziellen Spielraum.
Unser Tipp: Privatkredit Smart
Besonders bei den eher teuren Dispokrediten kann mit einer Umschuldung viel Geld gespart werden. Aber insbesondere die Zusammenfassung mehrerer bestehender Kredite zu einem kann sich häufig finanziell auszahlen. Wer nicht auf das Laufzeitende des Kredits warten möchte, wählt die smarte Option Umschulden. Mit einem Privatkredit wie dem Privatkredit Smart kann die Ablösung und Rückführung bestehender Raten- und Dispokredite schneller gelingen – mit nur einer Kreditrate. Durch das Konzept mit dem #SmartEffekt und persönlicher Wohlfühlrate lässt sich der gewonnene finanzielle Spielraum nutzen, um Kredite schneller abzubezahlen.
Die Highlights des Privatkredit Smart
- bestehende Raten- und Dispositionskredite können in einem neuen Vertrag zusammengefasst werden
- attraktive Konditionen
- Kreditbeträge bis 100.000 Euro
- individuelle Laufzeit von 6 bis 120 Monaten
- kostenfreie Sondertilgungen sind jederzeit möglich*
* ggf. können Kosten anfallen
Umschuldung mit Privatkrediten
Unabhängig davon, ob es sich um eine Anschlussfinanzierung, die Ablösung eines bestehenden (teuren) Kredits oder eine Bündelung bestehender Kredite handelt, spricht man von Umschuldung.
