Dieser Artikel in Kürze
- Das Jahresende ist die beste Zeit, um den liegengebliebenen Papierkram zu erledigen und erste Pläne für das neue Jahr zu schmieden.
- Wichtige finanzielle To-dos: Versicherungen sowie Sparpläne, Investitionen und Altersvorsorge prüfen und bei Bedarf anpassen.
- Wichtige persönliche To-dos: Vorsorgeuntersuchungen planen, Abos und Verträge checken, Spendenziele überprüfen, Resturlaub planen, die Wohnung ausmisten und Vorsätze überlegen.
Alle Jahre wieder: Vertragsfristen und Wechselchancen zum Jahresende
Wer zum Ende des Jahres ein wenig Zeit investiert, kann mit klugen Entscheidungen längerfristig Geld sparen. Es geht darum, Versicherungsverträge auf ihre Aktualität hin zu überprüfen und ggf. rechtzeitig vor Ablauf von Kündigungsfristen zu wechseln. Sind alle Maßnahmen zur Vermögensbildung wie Sparpläne, Investmentfonds und die Produkte zur Altersvorsorge noch optimal gestaltet?
To-dos zum Jahresende: Versicherungen optimieren
Der Versicherungsschutz ändert sich mit neuen Lebensumständen, weshalb Versicherungen regelmäßig zeitnah überprüft werden sollten, spätestens zum Jahresende. Wer in ein Haus oder andersherum in eine Wohnung umgezogen ist, sollte bei seiner bestehenden Hausratversicherung die Anschrift und die Angabe der Wohnfläche anpassen lassen. Bei Erwerb und Einzug in ein eigenes Haus sollte unbedingt eine Wohngebäudeversicherung abgeschlossen werden. Grundsätzlich gilt, bestehende Hausrat- und Wohngebäudeversicherungen so früh wie möglich an die geänderten Lebensumstände anzupassen.
Um sicherzustellen, dass die vollen staatlichen Zulagen bei der Riester-Rente gewehrt werden, müssen die persönlichen Daten fortlaufend aktualisiert werden. Änderungen wie etwa beim Einkommen, Familienstand, der Kinderzahl oder Steuerklasse sollten daher stets zeitnah gemeldet werden, um eine Kürzung der staatlichen Förderung zu vermeiden.
Aufgrund der attraktiven steuerlichen Absetzbarkeit bietet eine Sonderzahlung in die Basisrente zum Jahresende die Möglichkeit, sowohl Ihre Altersvorsorge zu stärken als auch Steuern zu sparen.
Bei der Autoversicherung lässt sich das Sonderkündigungsrecht nutzen, das besteht, wenn die Beiträge erhöht werden sollen bzw. nach einem Schadenfall, Fahrzeugkauf oder Halterwechsel.
To-dos zum Jahresende: Finanzcheck
Das Jahresende als Ziel fällt es vielen leichter, Aufgaben wie das Checken der Finanzplanung anzupacken. Hier geht es darum, Sparpläne, getätigte Investitionen und die Bausteine zur zusätzlichen Altersvorsorge zu hinterfragen. Bis zum 15. Dezember sollte geprüft werden, ob der Sparer-Pauschbetrag richtig verteilt ist. Der Freibetrag kann auf mehrere Konten und Depots aufgeteilt werden. Auch Rechnungen noch im alten Jahr zu begleichen, kann Steuervorteile bedeuten. Dazu gehören Rechnungen für Handwerksleistungen, für die bis zu 6.000 Euro Kosten für Arbeitsstunden und Anfahrt in der Steuererklärung geltend machen – und zwar pro Jahr.
Eine gute Finanzplanung gibt einen Überblick darüber, wo die Einnahmen hinfließen, welche Summe zurückgelegt werden kann bzw. muss und wie Strategien zur Erreichung der finanziellen Ziele aussehen können.
To-dos zum Jahresende: Verträge aufräumen und mehr
Unordnung stresst, weshalb nach dem Frühjahrsputz auch zum Jahresende in jeglicher Hinsicht entrümpelt werden darf. Bei vielen verstecken sich Kosten in Abos und Verträgen. Hier aufzuräumen, lohnt sich oft: Abos bzw. Beiträge für Zeitungen und Magazine, Streamingdienste, Sprachkurse oder andere Apps sowie Fitnessstudios sind in den ersten Monaten meist besonders günstig oder sogar kostenlos, können im Laufe der Zeit allerdings richtig ins Geld gehen – gerade, wenn mehrere Abos oder Mitgliedschaften bestehen.
Unser Tipp: Ein Haushaltsbuch hilft dabei, den Überblick über die Finanzen zu behalten.
Gerade bei Handyverträgen oder Verträgen mit Versorgern für Strom und Gas sind die sogenannten Grundversorger meist die teuerste Wahl. Grundsätzlich ist es sinnvoll, regelmäßig zu überprüfen, ob andere Anbieter bei vergleichbarer Leistung günstigere Tarife anbieten.
In den letzten Wochen des Jahres sollte außerdem geklärt werden, ob noch Urlaubstage offen sind und wie viel Resturlaub mit ins neue Jahr genommen werden kann. Der persönliche Kassensturz zum Jahresende ist für viele auch der richtige Zeitpunkt, um für gute Zwecke zu spenden.
To-dos zum Jahresende: Planung 2025
Was im alltäglichen Stress oft untergeht, ist, gesundheitliche Checks und Vorsorgeuntersuchungen rechtzeitig zu vereinbaren. Die wichtigsten Früherkennungsuntersuchungen der gesetzlichen Krankenversicherung findet man beispielsweise auf den Seiten des Gemeinsamen Bundesausschuss.
Zur persönlichen Jahresplanung gehört für viele auch dazu, Vorsätze für 2025 zu fassen – und diese auch erfolgreich umzusetzen. Klassiker sind: Sparen, weniger Stress, Sport treiben und mehr Quality Time mit der Familie.
Bei Themen rund um Finanzen und Versicherungen können Sie auf die Erfahrung, das Wissen und die beraterischen Fähigkeiten der Vermögensberaterinnen und -berater vertrauen. Ein jährlicher Check kann Klarheit über aktuelle Sparoptionen und Möglichkeiten für Vertragsoptimierungen schaffen.
