Riester-Rente: das Wichtigste zur Reform der privaten Altersvorsorge

Die staatlichen Förderungen bei der neuen Riester-Rente

Auch bei den staatlichen Zuschüssen gibt es deutliche Veränderungen: weg von komplizierten Berechnungen des persönlichen Mindestsparbetrags und hin zu einer vereinfachten Förderung mit zwei wesentlichen Bausteinen:

Grundzulage

Jeder eingezahlte Euro wird pauschal mit 50 Cent vom Staat bezuschusst. Das gilt für die ersten 360 Euro des jährlichen Sparbeitrags. Für jeden weiteren gesparten Euro gibt es 25 Cent bis zu einem Höchstbetrag von 1.800 Euro. So kann die maximale Grundzulage auf 540 Euro steigen.⁴

Lesebeispiel: Wer 400 Euro im Jahr spart, erhält einen Zuschuss von 50 Cent je gespartem Euro für die ersten 360 Euro und 25 Cent für die weiteren 40 Euro.

Kinderzulage

Eltern erhalten pro Kind jährlich die volle Kinderzulage von 300 Euro. Voraussetzung: monatliche Einzahlung von mindestens 25 Euro. Rechenbeispiele nach unterschiedlichen Sparraten:

Starten, statt warten

Die neuen Produkte der staatlich geförderten privaten Altersvorsorge werden erst zum 1. Januar 2027 verfügbar sein. Doch warum noch so lange warten? Noch bis Ende des Jahres ist der Einstieg in die Riester-Rente möglich und bei der privaten Altersvorsorge gilt: Jeder Monat lohnt sich und zahlt sich langfristig aus. Vier Gründe, warum sich der Abschluss einer Riester-Rente lohnt:

1. Zulagen und steuerliche Vorteile durch die staatliche Förderung.
2. Gesetzlich geregelte Sicherheit, denn bestehende Verträge bleiben auch nach der Reform bestehen und diese Verträge profitieren von den heutigen Förderregeln auch ab 2027.
3. Mehr Flexibilität, denn ab 2027 kann im bestehenden Vertrag die neue Förderung genutzt oder in ein anderes Altersvorsorgeprodukt gewechselt werden.
4. Besonders Familien mit Kindern sowie Geringverdiener profitieren in vielen Fällen von der aktuellen Riester-Fördersystematik.

Wichtig: Es erfolgt allerdings eine Besteuerung in der Auszahlungsphase anhand des dann persönlichen Einkommenssteuersatzes.

Das passiert mit alten Riester-Verträgen

Für alle Altverträge gilt ein Bestandsschutz. Wer noch einen bestehenden Riester-Vertrag besitzt, hat nach in Kraft treten der Reform folgende Möglichkeiten:

1. Bestehende Verträge oder neu abgeschlossene Verträge vor dem 1. Januar 2027 können mit den bisherigen staatlichen Förderungen beibehalten werden.
2. Mit bestehendem Vertrag kann in die neue staatliche Förderung unter Beibehaltung der sonstigen Konditionen gewechselt werden.
3. Der Wechsel von einem bestehenden Riester-Vertrag in einen Neuvertrag mit neuen Konditionen inkl. Nutzung der neuen staatlichen Förderungen ist ebenfalls möglich.

Wer zu einem neuen Modell wechseln möchte, braucht sich nicht zu sorgen: Die bisher erhaltenen Förderungen müssen nicht zurückgezahlt werden. Außerdem besteht die freie Wahl zwischen einem Produkt mit oder ohne Garantie.

Wichtig: Die oben genannten Möglichkeiten gelten nur für bestehende Verträge und solche, die bis Ende des Jahres 2026 abgeschlossen werden. Es können Wechsel-, Abschluss- und Vertriebskosten anfallen.

Jetzt noch Riester-Vertrag abschließen

Flexibler, einfacher und renditestärker: Mit der Reform setzt die Politik nicht nur ein klares Statement für die staatlich geförderte private Altersvorsorge. Sie zeigt ebenfalls, dass die private Vorsorge für das Alter wieder deutlich attraktiver wird. Jetzt liegt es an einem selbst, rechtzeitig mit der privaten Vorsorge zu beginnen. Denn wer heute handelt, der

• schließt frühzeitig Versorgungslücken,
• nutzt aktuelle Fördermöglichkeiten,
• bleibt in Zukunft flexibel,
• schafft rechtzeitig eine finanzielle Basis,
• verschenkt keine Zeit.

Welche Lösung passend ist, kann pauschal nicht beantwortet werden. Deshalb ist eine individuelle Beratung zu empfehlen, um die bestmögliche Lösung für die jeweilige Lebenssituation zu finden.